防范非法集资宣传月，中国银行德阳分行提醒您：

　　防范非法集资，这些常识，您一定要知道

　　一、什么是非法集资？

　　根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国 务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以 许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象 吸收资金的行为。

　　二、非法集资常见手段有哪些？

　　（一）承诺高额回报：不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成 富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与 集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待 集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参 与人遭受经济损失。

　　（二）编造虚假项目：不法分子大多通过注册合法的公司 或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造 各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公 众信任。

　　（三）以虚假宣传造势：不法分子在宣传上往往一掷千金， 聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布 广告，在著名报刊上刊登专访文章，雇人广为散发宣传单，进 行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

　　（四）利用亲情诱骗：有些类传销非法集资的参与人，为了 完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、血缘关系，编造自己 获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人 员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

　　三、如何防范非法集资？

　　（一）如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕 ①以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的； ②以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的； ③以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房” 养老等为幌子的； ④以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注 册登记的； ⑤以投资虚拟货币、区块链等为幌子的； ⑥以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的； ⑦在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单 的； ⑧以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的； ⑨“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的； ⑩要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款 的。

　　（二）防范非法集资的“四看三思等一夜”法 四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照， 还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看 宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收 益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目 真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资 主体，是不是主要面向老年人等特定群体。 三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思 产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险 能力。 等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑 发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲 目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲 目投资。

　　（三）规避非法集资陷阱的“三要、三不要” ①要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是 “圈套”就是“陷阱”。 ②要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投 资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎 确定风险承担意愿，不冒险投资！ ③要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名 额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个 心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！